Vamos abrangir com mais detalhes o primeiro topico da semana passada, Qualificacao.
Essa semana iremos falar do CMHC-Canada Mortgage Housing Corporation.
No Canada, para se comprar a casa propria com entrada de 5% a 20% , somos obrigados por lei, a usar o seguro CMHC, que e o seguro que assegura os riscos dos bancos, no caso que o comprador nao pague o financiamento.
Vamos usar uma historia para simplificar: Marcelo e Claudia pretendem comprar uma casa, e tem na poupanca $ 30.000 dolares sendo que o valor da casa que eles pretendem comprar e de $ 300.000 dolares. Como eles nao tem $ 60.000 dolares para entrada (20 %) terao que usar o CMHC. A taxa obrigatoria e de 2% do valor a ser financiado, ou seja $ 5,400 dolares mais o imposto de servico (PST) de 5% que sera incluido nos custos finais. Essa taxa pode ser paga no inicio do financiamento ou pode ser incluida no total a ser financiado, que seria, no nosso caso, $ 275,400 (300.000 x 90% = 270.000+ 5.400= $ 275.400). Esses valores estao sendo baseados a 25 anos de amortizacao. Os bancos ou as instituicoes financeiras irao avaliar varios fatores para se chegar a porcentagem exata, que varia 0.50 a 3.15.
Ha outro detalhes que tambem determinam as taxas do CMHC , a saber: 1- o termo financeiro (tempo contratado para a renovacao ou quitacao da hipoteca) que varia de 6 meses a 10 anos; 2- o periodo de amortizacao que pode se estender ate por 35 anos e 3- se a pessoa requisitando o financiamento for autonoma (self-employed) ou ter trabalho estavel(full qualified).
Para se saber mais sobre o CMHC visite o web site:
http://www.cmhc-schl.gc.ca/odpub/pdf/62011.pdf
Uma boa semana a todos, e Sucesso!
Flavia Cardoso
Mortgage Agent
Licenca 10530
Para maiores detalhes ou qualquer ajuda ligue diretamente para mim no meu celular 416-804-7705 ou pelo email: fcardoso@mortgagealliance.com
